Răspuns scurt
Costul unui broker de credit ipotecar nu este identic la toți intermediarii. Vezi pe pagina dedicată creditul ipotecar, cu pașii și documentele cerute de bănci. În multe cazuri remunerația vine de la finanțator, sub forma unui comision plătit după debursare, iar clientul nu achită separat un onorariu. Există însă și intermediari care pot percepe un onorariu de la client. Regula practică: cere, înainte de a semna orice, informarea precontractuală despre modul de remunerare al intermediarului cu care lucrezi.
ACS Finance nu percepe onorariu pentru sprijinul descris pe platformă. Această politică se aplică serviciilor ACS Finance și nu poate fi generalizată la toți brokerii din piață.
Cine plătește comisionul brokerului?
Modelul cel mai frecvent în creditarea ipotecară este remunerarea intermediarului de către instituția finanțatoare, ca procent din valoarea creditului debursat. Caracteristicile acestui model:
- comisionul se plătește de regulă doar după debursarea efectivă a creditului;
- nivelul concret al procentului este stabilit în relația dintre finanțator și intermediarul autorizat și diferă de la o bancă la alta și de la un produs la altul;
- structura de remunerare trebuie comunicată consumatorului în informarea precontractuală, atunci când legislația aplicabilă o prevede.
Nu presupune că orice ofertă este automat mai ieftină sau mai scumpă pentru tine din cauza intermedierii. Compară DAE și costul total al fiecărei oferte primite.
Cost broker ipotecar: ce să verifici concret
- Cine este intermediarul autorizat din spatele procesului și ce rol are în dosarul tău.
- Dacă ți se cere vreun onorariu și, dacă da, în ce moment și în ce condiții.
- Ce se întâmplă dacă creditul nu este aprobat — ce costuri rămân în sarcina ta.
- Cum se comunică remunerația primită de intermediar de la finanțator.
- Costurile care nu vin de la intermediar: evaluare imobil, taxe notariale și de carte funciară, asigurări, comisioane proprii ale finanțatorului.
Punctele 5 sunt costuri ale tranzacției, nu ale intermedierii, și apar și atunci când aplici direct la bancă.
Ce primești, concret, în sprijinul oferit pe platformă
- analiză inițială, neangajantă, a situației tale și a gradului de îndatorare;
- organizarea informațiilor și compararea informațiilor despre ofertele disponibile;
- clarificarea listei de documente uzuale cerute într-un dosar de credit ipotecar;
- transmiterea solicitării, după caz, către parteneri/intermediari autorizați, în funcție de produs și eligibilitate.
Activitățile de intermediere reglementată, acolo unde se aplică, sunt realizate de partenerii autorizați. Decizia de creditare aparține instituției finanțatoare.
Cadrul legal, pe scurt
Creditele ipotecare pentru consumatori sunt reglementate prin OUG 52/2016, care impune informare precontractuală clară, prezentarea DAE și transparență privind remunerația intermediarului de credit. Intermediarii de credit au obligații de autorizare și înregistrare proprii; verifică statutul intermediarului efectiv în registrul public relevant, nu doar afirmațiile comerciale ale unui site.
Concluzie
Întrebarea corectă nu este „cât costă un broker?", ci „cine mă remunerează pe mine, cine plătește și ce semnez”. Pentru sprijinul descris aici, ACS Finance nu percepe onorariu. Vezi ce implică un credit ipotecar și, dacă ești în Capitală, detaliile locale pe pagina dedicată pentru București și Ilfov.